20 juin 2018

Prêt Immo: Capacité de remboursement

Evaluation de votre apport personnel

 

L’apport personnel est la somme que vous allez apporter pour financer l’acquisition de votre bien immobilier.

Il est composé de :

– vos économies

– des prêts aidés ou réglementés : PEL, CEL

– de l’argent perçu lors de la vente de votre précédent logement

– éventuellement d’héritages ou de prêts familiaux

Le banquier ou l’organisme de crédit tiendra compte de votre apport personnel pour déterminer le taux d’intérêt d’un prêt immobilier.Suivant que vous allez demander 60% ou 100% du montant de l’acquisition, le taux pourra varier de façon plus ou moins favorable et vous faire économiser des sommes non négligeables.

Certains banquiers préfèrent d’ailleurs parler de capacité à épargner plutôt que d’apport personnel. Cette capacité à épargner est pour eux un gage de sérieux de l’emprunteur et diminu les risques liés à l’opération. En conséquence, ils consentiront des prêts immobiliers plus avantageux à ce type de clients , même si d’autres critères entrent naturellement en compte comme l’âge de l’emprunteur, ses ressources, sa situation familiale.

En conclusion, vous l’aurez compris, avant de vous lancer dans l’achat de votre futur appartement, nous vous conseillons de commencer à épargner tous les mois pour prouver à votre banquier votre sérieux et votre rigueur. Celui-ci estimera d’ailleurs  qu’il pourra vous faire profiter d’un baux taux si vous apportez au moins 10 % de la somme plus les frais de notaire. Vous pourrez aussi négocier les frais de dossier et l’absence des pénalités en cas de remboursement anticipé.

 

Evaluation de vos ressources

 

Vous devez évaluer précisement vos ressources régulières : salaires, pensions, loyers…et de même chiffrer toutes les dépenses : impôts, pension alimentaire, charges diverses.

Soyez honnête avec vous-même lors de ce chiffrage, ne surévaluez pas vos ressources et ne sous-évaluez pas vos dépenses.

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Calcul de votre capacité de remboursement

 

En principe, on estime que votre capacité maximale de remboursement ne doit pas dépasser 30% de vos revenus mensuels nets, autrement dit si vous gagnez 2000 euros nets par mois, votre capacité de rembousement sera de 2000 x 0,3 = 600 euros/mois

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