22 février 2019

Le crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt que l’on fait auprès d’une banque ou d’un organisme financier pour pouvoir effectuer l’achat ou la construction d’une maison ou d’un bâtiment. C’est l’un des crédits les plus utilisés par les Français, car il permet à nombre d’entre eux de s’offrir la maison de leurs rêves sans payer comptant une somme souvent énorme.

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Le principe du crédit immobilier est simple : vous demandez un prêt d’un certain montant à votre banque ou un organisme financier. Ce prêt qu’on va vous octroyer est lié à un taux d’intérêt fixe ou variable applicable sur toute la durée du prêt immobilier. Ainsi, vous le rembourserez en payant des mensualités définies lors de la signature du contrat. Il existe plusieurs types de crédit immobilier que vous pouvez souscrire.
En effet, lorsqu’on parle de crédit immobilier, on parle de prêt amortissable, de prêt in fine, de prêt progressif ou dégressif. Le prêt amortissable, qui est le prêt le plus populaire, consiste à rembourser votre capital et les intérêts sur une période donnée suivant un tableau d’amortissement. Les modalités telles que les mensualités, le montant, la durée du prêt vous sont données lors de l’officialisation de la demande du prêt. Notez que lorsque les échéances de paiement de votre prêt sont constantes, le capital à rembourser augmente tandis que les intérêts diminuent. Contrairement au prêt amortissable, lorsqu’on a opté pour le prêt in fine, le capital se rembourse en une modalité à la fin de la durée du prêt. Par contre, vous payerez chaque fois les intérêts liés à ce prêt, intérêts qui, soit dit en passant, peuvent être déductibles sur vos impôts français. Toutefois afin de pouvoir faire ce type de prêt, vous devez déposer une garantie auprès de votre banque. Cette garantie obligatoire peut être une épargne, une assurance vie, etc. Le prêt progressif, quant à lui, est un prêt dont les mensualités sont faibles au début, mais augmentent par la suite. L’augmentation de ce prêt à taux fixe se fait suivant un rythme que vous avez défini au départ avec votre banque. A l’inverse, les mensualités du prêt dégressif seront fort onéreuses au début et s’allègeront vers la fin, toujours suivant un calendrier d’amortissement.

Par ailleurs, en termes de prêt immobilier, il existe aussi le prêt à palier et le prêt différé. Le prêt à paliers lissé vous permet de cumuler tous vos crédits immobiliers pour arriver à alléger vos mensualités. Ce type de prêt est utilisé lorsque vous avez dû prendre plusieurs crédits immobiliers pour payer votre maison. Pour le prêt différé, il s’agit de ne régler que les intérêts pendant une période donnée et le capital du prêt pendant une autre période. La spécificité de ce prêt est qu’il vous permet de payer des sommes peu élevées au début.
Avant d’opter pour tels ou tels types de crédit immobilier, pesez le pour et le contre. Faites des simulations en fonction de vos revenus, de votre train de vie. N’oubliez pas de demander conseil à votre banquier afin qu’il vous aide à faire le bon choix.
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